Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа)

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон № 353-ФЗ) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Индивидуальные условия договора определены в ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ и согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

К таким условиям в подп.13 ч.9 ст. 5 Закон № 353-ФЗ относит условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа). 

Согласно ст.12 Закона № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как следствие, индивидуальные условия договора должны содержать сведения об ограничениях уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, в ст.12 Закона № 353-ФЗ предусмотрен прямой запрет на уступку свои прав (требования) по договорам третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными или микрофинансовыми организациями, а также на уступку права требования без письменного согласия заемщика, после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Действия микрофинансовых организаций, нарушивших требования ст. 12 Закона № 353-ФЗ при включении в договор микрозайма с потребителем условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, содержат признаки административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ в виде административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.